FCA despliega un plan radical para convertir £ 430b cash en inversión

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) presentó planes para permitir a las empresas ofrecer a los consumidores recomendaciones genéricas sin cumplir con todas las reglas costosas en torno a proporcionar asesoramiento personalizado.

Esta es una de las mayores sacudidas de consejos de inversión durante una década. Millones de ahorradores británicos tendrán acceso a "apoyo dirigido" bajo nuevas reglas de gran alcance para ayudar a la búsqueda de las personas por mejores retornos de su dinero.

El análisis de Barclays muestra que alrededor de 13 millones de adultos en el Reino Unido mantienen alrededor de £ 430 mil millones en cash, según los ahorradores que actualmente tienen más de seis meses de ingresos en ahorros, lo que podría invertirse.

Mientras tanto, compañías como Hargreaves Lansdown y Vanguard ya han comenzado a ofrecer estos servicios.

FCA revela nuevos cambios en el mercado de asesoramiento financiero del Reino Unido

La FCA describió "un cambio único en la generación" en el mercado de asesoramiento financiero del Reino Unido. Este cambio permitirá a las empresas sugerir a un grupo de personas que se sientan en tanto cash para considerar invertir algunas en acciones para obtener mejores rendimientos con el tiempo.

La medida se produce más de una década después de la revisión de distribución minorista de la FCA, que tenía la intención de aumentar la calidad del asesoramiento financiero, pero también lo ha hecho más costoso para la población. Esto dejó a muchas personas incapaces de pagar tales servicios, lo que resultó en una "brecha de asesoramiento".

La FCA dijo que el nuevo régimen es un remedio creado para ayudar a más de la mitad de los ahorradores británicos , quien dijo en una encuesta reciente que necesitaban más ayuda para invertir su dinero.

Según el argumento del regulador, 7 millones de adultos británicos tienen más de £ 10,000 en ahorro cash y no hay inversiones. Por lo tanto, las personas entre 13.5 millones y 30.6 millones pueden obtener de esta asistencia enfocada. 

El regulador también dijo que consultaría sobre el desarrollo de reglas para esta nueva actividad de apoyo objetivo en diciembre, lo que permite a las empresas hacer ofertas genéricas a grupos de consumidores con características similares.

Esto ya no sería atrapado por los requisitos onerosos para brindar a los clientes una "recomendación personal", como realizar una evaluación de idoneidad totalmente detallada.

Además de estos nuevos cambios, la FCA también planea introducir una segunda categoría, más enfocada, llamada "Asesoramiento simplificado". En esta categoría, las empresas podrán hacer una sugerencia sobre un producto financiero para un cliente, sujeto a un documento corto que detalla sus "hechos relevantes esenciales", sin tener que realizar la evaluación de idoneidad completa.

Varias figuras prominentes reconocieron la importancia de la propuesta de la FCA 

Varias figuras prominentes han comentado sobre las propuestas de FCA. Dan Olley, director ejecutivo de Hargreaves Lansdown, el sitio de inversión de "bricolaje" más grande del Reino Unido, dijo que las propuestas serán realmente transformadoras para consolidar una de inversión minorista en el Reino Unido.

Según Olley, era obvio que hay momentos importantes en la vida cuando varias personas se encuentran en la brecha de consejos. Además, explicó que en esta situación, uno no puede permitirse el consejo financiero, pero necesita más ayuda de la que las reglas permiten.

James Daley, líder del grupo de consumo Fairer Finance, dijo que los cambios se movían en la dirección correcta. Sin embargo, insiste en que estas propuestas deben implementarse con las protecciones del consumidor detronG, y que los clientes deben tener la confianza de que estas opciones no conducirán a su explotación.

Jon Cleborne, el líder de Vanguard en Europa, también comentó sobre el tema de la discusión. Cleborne destacó que las propuestas de FCA son importantes para ayudar a más personas enjlos beneficios de la inversión a largo plazo y alcanzar sus objetivos financieros.

Por último, Verona Kenny, directora de distribución de Aberdeen Adviser, informó que más del 40% de las personas reconoció que han hecho poco para prepararse financieramente para la jubilación. Según su argumento, los nuevos cambios parecen ser la mejor oportunidad en una generación para abordar este problema.

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