Top 3 des meilleures plateformes de prêts crypto en 2025

Un prêt crypto vous permet d’utiliser vos actifs numériques comme garantie pour obtenir des fonds, sans avoir à les vendre.

C’est un moyen efficace d’obtenir de la liquidité tout en conservant vos investissements en crypto.

Dans cet article, nous allons expliquer les bases et vous présenter les trois meilleures plateformes de prêts crypto.

Top 3 des plateformes de prêts crypto

1. Binance

Prêts crypto sur Binance

Binance est l’une des plus grandes plateformes d’échange centralisées au monde.

Avec une large gamme de produits, Binance propose également des services de prêts crypto, destinés aussi bien aux particuliers qu’aux institutions. Ces prêts permettent d’accéder rapidement à des liquidités, sans avoir à vendre vos actifs numériques.

Comment fonctionne un prêt crypto sur Binance

Binance propose trois principaux types de prêts crypto :

• Prêt à taux flexible (Flexible Rate Loan) : un produit isolé, surgaranti et à durée ouverte. Vous pouvez emprunter dès $1, rembourser à tout moment, et utiliser vos actifs provenant de Simple Earn (Flexible) comme garantie – ces actifs continuent à générer des intérêts même lorsqu’ils sont immobilisés.

• Prêt à taux fixe (Fixed Rate Loan) : vous permet de définir le montant, la durée et le taux d’intérêt souhaité. Le processus est automatisé, avec des options de remboursement et de renouvellement automatique. Les actifs peuvent être protégés par plusieurs garanties afin de réduire le risque de liquidation.

• VIP Loan : un service dédié aux utilisateurs VIP, avec des taux personnalisés, des appels de marge adaptés, et la possibilité de trader librement les garanties depuis le portefeuille Spot, tout en respectant les limites LTV.

La plateforme accepte plus de 250 cryptomonnaies comme garantie ou comme devises empruntables, y compris BTC, ETH et USDT. Le taux d’intérêt est dynamique et mis à jour chaque minute, tandis que les intérêts commencent à s’accumuler dès que le prêt est activé.

Processus de demande

Faire une demande de prêt sur Binance est simple et rapide :

1. Choisissez la cryptomonnaie que vous souhaitez utiliser comme garantie parmi celles acceptées.

2. Indiquez le montant que vous souhaitez emprunter et sélectionnez la durée du prêt (entre 7 et 180 jours).

3. Vérifiez le taux d’intérêt et les conditions spécifiques.

4. Confirmez le prêt, et les fonds sont transférés sur votre compte Binance.

Le prêt peut ensuite être utilisé pour le trading Spot, sur marge (Margin) ou sur les contrats Futures. Vous pouvez également l’utiliser pour du staking, si vous souhaitez obtenir un rendement annuel (APY) plus élevé.

» Obtenez un prêt crypto sur Binance «

Avantages

• Large choix de cryptomonnaies acceptées : Binance offre une grande flexibilité en permettant l’utilisation de plusieurs actifs numériques comme garantie, notamment le Bitcoin (BTC), l’Ethereum (ETH) et le Binance Coin (BNB).

• Conditions de prêt flexibles : Vous pouvez choisir une durée comprise entre 7 et 180 jours, adaptée aussi bien aux besoins à court terme qu’à ceux à plus long terme.

• Taux d’intérêt compétitifs : Le taux annuel en pourcentage (APR) varie entre 4 % et 12 %, en fonction de la garantie et de la durée choisie. Par exemple, un prêt garanti par du BTC peut avoir un taux d’environ 6 % APR, tandis qu’un prêt garanti par de l’ETH tourne autour de 7 % APR.

• Ratio LTV élevé : Vous pouvez emprunter jusqu’à 65 % de la valeur de votre garantie, ce qui est idéal si vous avez besoin de montants importants.

• Processus de demande simple : La demande est rapide à remplir, avec une approbation immédiate et un transfert de fonds quasi instantané.

Inconvénients

• Plateforme non disponible aux États-Unis : Cela limite l’accès pour les utilisateurs situés dans cette région.

• Actif de garantie ≠ actif emprunté : Il n’est pas possible d’utiliser la même cryptomonnaie comme garantie et comme devise empruntée (ex : vous ne pouvez pas emprunter du BTC en utilisant du BTC comme garantie).

2. Aave

Prêts crypto sur Aave

Aave est l’un des plus grands protocoles DeFi au monde, construit sur la blockchain Ethereum et disponible sur plus de 12 réseaux compatibles avec EVM.

Avec un volume moyen dépassant les 300 milliards de dollars au cours des 30 derniers jours et une liquidité totale de plus de 37 milliards de dollars, Aave se positionne comme un leader des prêts décentralisés.

Aave est un protocole de liquidité décentralisé et non-custodial, ce qui signifie que les utilisateurs gardent toujours le contrôle total de leurs fonds.

Tout le monde peut y participer en tant que fournisseur (pour générer des intérêts) ou emprunteur (en déposant une garantie surdimensionnée).

Le code du protocole est open-source, audité publiquement, et toutes les modifications sont soumises à un processus de gouvernance on-chain, voté par les détenteurs du token AAVE.

Comment fonctionne un prêt crypto sur Aave

Pour obtenir un prêt crypto via Aave, vous devez d’abord déposer un actif accepté en garantie. Une fois les fonds déposés, vous recevez des aTokens, qui génèrent des intérêts en temps réel. En fonction de votre garantie, vous pouvez ensuite emprunter d’autres actifs disponibles, selon votre health factor et le ratio Loan-to-Value (LTV).

Les taux d’intérêt peuvent être stables (prévisibles, par exemple 4 % APR pour les stablecoins) ou variables (par exemple 2,5 % APR pour l’ETH), selon la stratégie choisie. Il n’y a pas de durée de remboursement fixe, mais les intérêts accumulés au fil du temps peuvent affecter votre health factor ; si celui-ci descend en dessous d’un seuil critique, votre position peut être liquidée.

Aave prend également en charge les flash loans – des prêts instantanés sans garantie, à condition d’être remboursés dans la même transaction. Ils sont utilisés pour l’arbitrage ou des stratégies DeFi avancées, avec des frais fixes de 0,09 %.

Processus de demande

1. Connectez votre portefeuille crypto à l’interface Aave (MetaMask, Rabby, WalletConnect, etc.).

2. Déposez un actif accepté en garantie. En retour, vous recevez des aTokens.

3. Accédez à la section Borrow, sélectionnez l’actif désiré et saisissez le montant, en fonction de la liquidité disponible et de la santé de votre compte.

4. Confirmez la transaction dans votre portefeuille. Le prêt est activé immédiatement.

Aave peut également être utilisé directement via des smart contracts ou des interfaces tierces compatibles, offrant ainsi une liberté totale d’intégration et d’automatisation.

Avantages

• Décentralisé et non-custodial : les utilisateurs gardent toujours le contrôle de leurs fonds.

• Transparence totale : toutes les transactions sont visibles on-chain, et le code est open-source.

• Revenus passifs via les aTokens : les fournisseurs gagnent automatiquement des intérêts.

• Flash loans : possibilité d’emprunter instantanément sans garantie pour des stratégies DeFi avancées.

• Taux fixe ou variable : flexibilité selon les préférences et la stratégie de risque.

• Support multi-chaînes : disponible sur Ethereum, Avalanche, Harmony et d’autres réseaux compatibles EVM.

• Gouvernance communautaire : les détenteurs de tokens AAVE décident de l’évolution du protocole et de la liste des actifs.

• Haute liquidité : plus de 37 milliards de dollars déposés dans le protocole.

Inconvénients

• Nécessite une gestion active : les utilisateurs doivent surveiller constamment leur position et leur health factor.

• Complexité pour les débutants : l’interface et les concepts DeFi peuvent être difficiles à comprendre pour les non-initiés.

• Risque de liquidation : en cas de forte volatilité, la valeur de la garantie peut chuter et entraîner une perte d’actifs.

• Nécessite un portefeuille compatible : l’interaction avec le protocole exige un portefeuille crypto connecté.

• Pas de durée de remboursement fixe : offre de la flexibilité, mais aussi une exposition prolongée au risque lié aux intérêts accumulés.

3. Alchemix

Prêts crypto sur Alchemix

Alchemix est un protocole DeFi qui propose un modèle alternatif de prêt crypto, dans lequel le remboursement se fait automatiquement grâce au rendement généré par la garantie. La plateforme permet aux utilisateurs d’accéder à de la liquidité sans intérêts et sans échéance, tout en éliminant le risque de liquidation du collatéral.

Le protocole est non-custodial, son code est open-source et audité. Les utilisateurs conservent le contrôle total de leurs fonds, et les modifications du système sont mises en œuvre via des mécanismes de gouvernance on-chain.

Comment fonctionnent les prêts crypto sur Alchemix

Pour obtenir un prêt, les utilisateurs doivent déposer des stablecoins ou d’autres actifs acceptés en tant que garantie. En retour, ils peuvent emprunter jusqu’à 50 % de la valeur déposée, sous forme de tokens synthétiques, appelés alAssets (comme alUSD ou alETH).

La garantie est automatiquement dirigée vers des stratégies DeFi génératrices de rendement, telles que Yearn Finance. Au fur et à mesure que ces stratégies produisent des intérêts, le solde du prêt diminue automatiquement, sans intervention manuelle.

La position peut être clôturée de deux manières :

• par un remboursement complet (manuel ou automatique),

• ou par retrait du collatéral si le ratio collatéral/dette le permet.

Les alAssets peuvent être utilisés dans d’autres applications DeFi ou échangés sur des marchés secondaires.

Processus de demande

1. L’utilisateur connecte son portefeuille crypto et choisit une stratégie de rendement.

2. Il dépose le collatéral (ex. : DAI, ETH), qui commence à générer un rendement.

3. Il peut emprunter jusqu’à 50 % de la valeur déposée, sous forme d’alAssets.

4. Les alAssets peuvent être utilisés librement, échangés ou retirés.

5. Les intérêts générés sont utilisés automatiquement pour rembourser la dette.

6. La position peut être clôturée à tout moment, manuellement ou automatiquement.

Avantages

• Remboursement automatique via le rendement, sans paiements manuels.

• Pas d’intérêts facturés sur le prêt.

• Aucune liquidation du collatéral, même en cas de forte volatilité.

• Gestion flexible des positions : remboursement, retrait ou auto-liquidation.

• Code open-source et audité, avec un contrôle total des fonds par l’utilisateur.

Inconvénients

• Le rendement dépend des performances de protocoles tiers (ex. : Yearn Finance).

• Nombre limité d’actifs acceptés, comparé à d’autres plateformes de prêts crypto.

• Les tokens synthétiques peuvent connaître des écarts de prix avec l’actif sous-jacent.

• Interface et fonctionnement complexes pour les utilisateurs novices en DeFi.

Qu’est-ce qu’un prêt crypto ?

Un prêt crypto est un prêt proposé par une plateforme de crédit spécialisée dans les cryptomonnaies. Ce service permet généralement aux utilisateurs d’emprunter des cryptos en utilisant leurs propres actifs numériques en garantie.

Les prêts crypto ont commencé à gagner en popularité autour de l’année 2018, dans le contexte de l’essor des plateformes de prêts crypto DeFi. Le lancement de protocoles DeFi basés sur Ethereum, comme MakerDAO, Compound ou Aave, entre 2018 et 2019, a révolutionné le secteur du crédit en crypto.

Le boom DeFi de 2020, surnommé « l’été DeFi », a marqué une forte augmentation de l’utilisation des plateformes de prêts crypto, marquant ainsi le début de leur adoption à grande échelle.

L’intégration des services de prêt par les grandes plateformes d’échange comme Binance et Coinbase a également contribué à renforcer leur popularité.

Après 2022, les investisseurs institutionnels ont commencé à s’intéresser aux prêts crypto dans le cadre de leurs stratégies d’investissement. Malgré les défis réglementaires, le marché des prêts crypto a poursuivi son développement.

Taille du marché mondial du DeFi – finance décentralisée

En 2021, le marché mondial de la DeFi était évalué à près de 12 milliards de dollars. Il devrait atteindre 232 milliards de dollars d’ici 2030, selon les estimations.

La combinaison entre les avancées technologiques, l’adoption croissante des cryptomonnaies et les innovations apportées par les protocoles DeFi a favorisé la montée en puissance des prêts crypto.

Le marché des prêts en Bitcoin devrait également connaître une croissance importante dans les années à venir, portée par l’innovation produit et le développement de nouvelles solutions répondant à la demande des utilisateurs.

Prêts crypto centralisés vs décentralisés

Prêts crypto CeFi

Les prêts crypto de type CeFi (centralisés) impliquent l’utilisation d’une plateforme centralisée qui détient le contrôle sur la garantie déposée. En d’autres termes, le fournisseur de prêt a accès aux clés privées de vos actifs numériques pendant toute la durée du prêt.

Principaux avantages des prêts CeFi :

• Interfaces conviviales et support client assuré par des plateformes de prêts crypto de pre centralisées

• Option souvent plus adaptée aux investisseurs débutants

Prêts crypto DeFi

Les prêts DeFi (décentralisés) sont gérés par des plateformes de prêts crypto de finance décentralisée, sans intermédiaires comme les banques. Ils reposent sur la blockchain et les smart contracts, permettant un accès aux prêts de manière transparente et sans besoin de confiance (trustless).

Principaux avantages des prêts DeFi :

• Contrôle accru de l’utilisateur – les fonds restent dans le portefeuille personnel, sans être confiés à une entité centrale

• Aucun intermédiaire requis pour l’approbation ou la gestion du prêt

Le choix entre un prêt crypto CeFi ou DeFi dépend largement de votre niveau d’expérience, de la confiance que vous accordez aux plateformes de prêts crypto , et de vos préférences personnelles.

Les plateformes de prêts crypto CeFi sont souvent plus accessibles aux débutants, tandis que les solutions DeFi offrent davantage de contrôle et de transparence aux utilisateurs à l’aise avec la gestion directe de leurs fonds et l’interaction avec des contrats intelligents.

Comment fonctionnent les prêts crypto

Les prêts crypto fonctionnent de manière similaire aux prêts traditionnels, à la différence près que les actifs numériques constituent la principale classe de garanties. Du point de vue de l’emprunteur, le processus comporte plusieurs étapes essentielles.

Dans un premier temps, l’emprunteur dépose des cryptomonnaies en garantie, soit dans un smart contract (dans le cas des plateformes de prêts crypto DeFi), soit sur une plateforme centralisée. En échange, le prêteur fournit le montant emprunté sous forme de fiat, de stablecoins ou d’autres cryptomonnaies, garanti par le collatéral déposé.

Le prêteur et l’emprunteur doivent s’accorder sur les conditions du prêt, notamment :

• Le montant du prêt

• Le taux d’intérêt

• Le ratio de collatéralisation

• Le calendrier de remboursement

• Les frais associés

Prêts crypto via des plateformes de prêts crypto DeFi

Dans le cas des prêts DeFi, les contrats sont exécutés via des smart contracts, qui appliquent automatiquement les conditions convenues, sans intervention d’intermédiaires.

Une fois le collatéral validé, il est verrouillé dans le smart contract, et la somme empruntée est transférée vers le portefeuille crypto de l’utilisateur (ou vers un compte bancaire dans le cas de certaines plateformes de prêts crypto CeFi).

Pendant la durée du prêt, l’emprunteur paie des intérêts en fonction du type de taux convenu, qui peut être :

• Fixe

• Variable

• Algorithmiquement déterminé, selon les conditions du marché

Si la valeur de la garantie tombe en dessous d’un certain seuil, l’emprunteur peut être contraint d’ajouter des fonds supplémentaires en garantie ou de rembourser partiellement le prêt afin d’éviter une liquidation.

En cas de forte volatilité ou de non-respect du ratio de collatéralisation, la plateforme peut liquider automatiquement tout ou partie de la garantie pour couvrir le montant dû, intérêts compris.

Une fois que le montant emprunté et les intérêts ont été intégralement remboursés, le prêt est considéré comme clôturé, et le collatéral est débloqué et retourné à l’emprunteur.

Taux d’intérêt et remboursement en CeFi

Sur les plateformes de prêts crypto CeFi, les taux d’intérêt peuvent être fixes ou variables, et sont généralement déterminés de manière algorithmique en fonction de l’offre et de la demande du marché. Le remboursement implique le paiement du montant emprunté ainsi que des intérêts, conformément aux conditions convenues. Si l’emprunteur ne rembourse pas à temps ou si la valeur du collatéral chute en dessous d’un seuil critique, la plateforme peut procéder à la liquidation du collatéral.

Taux d’intérêt et remboursement en DeFi

Sur les plateformes de prêts crypto DeFi, les intérêts sont calculés différemment en raison de la nature décentralisée et de l’utilisation des smart contracts. Les taux peuvent être :

• Déterminés de manière algorithmique en fonction de la liquidité disponible dans les pools

• Variables, avec des fluctuations dans le temps

• Fixes, pour des conditions de remboursement plus prévisibles

• Accompagnés de frais supplémentaires propres à chaque plateforme

Pour effectuer un remboursement, l’emprunteur doit restituer la somme empruntée ainsi que les intérêts accumulés. Le collatéral est alors automatiquement libéré. Si le ratio de collatéralisation tombe en dessous du seuil minimal, la plateforme peut déclencher automatiquement une liquidation de la garantie.

Types de prêts crypto

Les prêts crypto peuvent être structurés de différentes manières afin de répondre aux besoins et profils de risque variés des utilisateurs – qu’ils soient emprunteurs ou prêteurs.

Prêts crypto garantis (collateralized loans)

Il s’agit des prêts crypto les plus courants. Ils fonctionnent de manière similaire à un prêt hypothécaire ou à un crédit auto : l’utilisateur dépose des actifs numériques en garantie, et reçoit en échange une somme à rembourser avec intérêts sur une période définie.

Prêts crypto sur-garantis (overcollateralized loans)

Ces prêts représentent une sous-catégorie des prêts garantis, dans laquelle la valeur du collatéral doit être supérieure au montant emprunté. Ce modèle est fréquent dans la DeFi et vise à limiter le risque de liquidation pour la plateforme.

Prêts crypto sous-garantis (undercollateralized loans)

Dans ce cas, la valeur de la garantie est inférieure au montant emprunté. Ces prêts sont plus rares et plus risqués, nécessitant des évaluations strictes du risque et une surveillance continue. On les retrouve surtout dans des contextes CeFi ou sur des protocoles spécialisés utilisant des scores de crédit.

Prêts sans garantie (uncollateralized loans)

Il s’agit de prêts pour lesquels les utilisateurs ne doivent pas déposer de garantie. L’éligibilité dépend d’un score de crédit ou de l’activité on-chain. Des plateformes de prêts crypto comme Teller Finance et TrueFi proposent ce type de service.

Certains modèles reposent sur la réputation on-chain, à travers des systèmes de scoring ou de recommandations d’autres utilisateurs.

Flash loans

Forme spécifique aux prêts DeFi, les flash loans permettent d’emprunter une grande somme sans garantie, à condition que le remboursement ait lieu dans la même transaction (block). Sinon, la transaction est automatiquement annulée.

Ils sont souvent utilisés pour des opérations d’arbitrage, de refinancement ou des stratégies de levier.

Prêts crypto en stablecoins

Ces prêts sont accordés en stablecoins (par exemple USDT, USDC), permettant aux utilisateurs d’éviter la volatilité associée à d’autres actifs crypto. Ils sont communs aussi bien en CeFi qu’en DeFi.

Prêts adossés à des cryptos (crypto-backed loans)

Ils permettent aux utilisateurs d’emprunter des devises fiat en déposant des cryptos en garantie. Cela permet d’accéder à de la liquidité traditionnelle sans vendre ses actifs numériques.

Prêts crypto sans intérêt

Certaines plateformes de prêts crypto offrent des prêts sans intérêt, soit dans le cadre de promotions temporaires, soit sous certaines conditions (par exemple en cas de staking ou d’utilisation exclusive du token natif de la plateforme).

Prêts pour le margin trading (margin loans)

Utilisés pour les opérations de trading à effet de levier, ces prêts permettent aux traders d’emprunter des fonds pour augmenter la taille de leurs positions. Ils offrent un potentiel de gain plus élevé, mais comportent également un risque accru de perte.

Pourquoi envisager un prêt crypto

Les prêts crypto présentent plusieurs avantages par rapport aux prêts traditionnels, notamment en matière d’accessibilité, de contrôle et de coûts. L’utilisation de la technologie blockchain pour accéder à ces prêts offre des bénéfices spécifiques, en particulier dans les écosystèmes DeFi.

Principaux avantages des prêts crypto :

• Accès rapide et simple : Les prêts crypto peuvent être obtenus en peu de temps, surtout sur les plateformes de prêts crypto DeFi, sans paperasse excessive, ni vérification de crédit ou processus d’approbation complexe, comme c’est le cas dans les systèmes bancaires traditionnels.

• Accès global : Toute personne disposant d’une connexion internet et d’un portefeuille crypto peut accéder à un prêt, quel que soit son pays. Les prêts traditionnels sont souvent limités géographiquement et peuvent impliquer des problèmes de change.

• Décentralisation et confidentialité : Les plateformes de prêts crypto DeFi fonctionnent sans intermédiaires (comme les banques) et offrent un meilleur niveau de confidentialité et de contrôle sur les données financières personnelles.

• Pas de vérification de crédit : De nombreuses plateformes de prêts crypto DeFi (comme Aave, Compound) ne demandent pas de score de crédit. Les prêts sont garantis par des actifs crypto, contrairement aux prêts traditionnels qui se basent sur l’historique de crédit.

• Garanties flexibles : Les utilisateurs peuvent déposer une grande variété de cryptomonnaies en garantie – une flexibilité supérieure au système classique qui exige souvent des actifs physiques comme des biens immobiliers ou des véhicules.

• Disponibilité permanente : Les plateformes de prêts crypto DeFi sont accessibles 24h/24, 7j/7 via la blockchain, permettant un accès constant à la liquidité, quel que soit le fuseau horaire, contrairement aux banques aux horaires restreints.

• Coûts réduits : L’absence d’intermédiaires permet de réduire les frais, et dans certains cas, d’obtenir des taux d’intérêt plus compétitifs que ceux des prêts bancaires.

• Produits innovants : L’écosystème DeFi propose de nouveaux types de prêts, comme les flash loans, qui peuvent être utilisés pour des stratégies de trading avancées ou d’arbitrage.

Quand utiliser un prêt crypto

Il existe de nombreuses situations dans lesquelles un prêt crypto – qu’il soit garanti par des actifs numériques, sans garantie ou de type flash loan – peut représenter une alternative viable aux modes de financement traditionnels. Ces prêts offrent un accès rapide à la liquidité, sans avoir à vendre les actifs crypto détenus.

Situations dans lesquelles les prêts crypto peuvent être utiles :

• Saisir des opportunités d’investissement
  Vous pouvez utiliser un prêt crypto pour augmenter votre exposition sur le marché en utilisant vos actifs existants comme garantie, sans avoir à les vendre.

• Gérer des besoins de liquidité
  Plutôt que de liquider votre portefeuille crypto à un moment défavorable, vous pouvez accéder rapidement à des fonds tout en conservant la propriété de vos actifs.

• Éviter les taxes sur les plus-values
  Les prêts garantis par des cryptos permettent d’accéder à des liquidités sans vendre vos actifs, ce qui peut présenter des avantages fiscaux selon la législation locale.

• Se protéger contre la volatilité du marché
  En empruntant des stablecoins ou des devises fiat avec des garanties en crypto, vous réduisez votre exposition aux fortes fluctuations de prix tout en maintenant votre position sur le marché.

• Diversifier ses investissements
  Les fonds obtenus via un prêt crypto peuvent être utilisés pour investir dans d’autres classes d’actifs ou opportunités, tout en conservant votre exposition au marché crypto.

• Participer à l’écosystème DeFi
  Les prêts peuvent fournir la liquidité nécessaire pour des activités comme le yield farming, le liquidity mining ou le staking.

• Répondre à un besoin urgent de financement
  Les prêts crypto sont accessibles rapidement, sans bureaucratie, et peuvent s’avérer utiles dans des situations imprévues où le temps est un facteur clé.

Où obtenir un prêt crypto

Les prêts crypto peuvent être obtenus aussi bien via des plateformes de prêts crypto CeFi (centralisées) que via des plateformes de prêts crypto DeFi (décentralisées).

Les plateformes de prêts crypto CeFi, comme les exchanges centralisés, gèrent directement la garantie et traitent le prêt via des comptes sous leur contrôle.
À l’inverse, les prêts DeFi sont facilités par des smart contracts, sans intermédiaires.

Voici les plateformes de prêts crypto les plus populaires où vous pouvez accéder à différents types de prêts crypto :