Un informe reciente de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) revela que los hogares en EE.UU. que dependen de servicios como cambio de cheques y préstamos de día de pago son más propensos a usar criptomonedas que aquellos con acceso completo a bancos tradicionales.
Según el estudio, estos hogares sub-bancarizados, sin acceso completo a servicios financieros convencionales, representan un segmento importante que asume los riesgos de las criptomonedas en ausencia de opciones tradicionales.
Los datos de la encuesta: un análisis de hogares sin acceso bancario completo
La encuesta de la FDIC, realizada en junio de 2023 a 30.000 hogares, muestra que el 4.2% de los hogares, o alrededor de 5.6 millones, permanecen «no bancarizados», es decir, sin acceso a cuentas corrientes o de ahorro. A pesar de que esta cifra ha disminuido a la mitad desde 2011, persisten grandes disparidades, especialmente entre hogares afroamericanos, hispanos, nativos americanos, y aquellos de madres y padres solteros o con miembros discapacitados en edad laboral.
De estos hogares no bancarizados, el 14.2% (19 millones) se consideran sub-bancarizados, es decir, que, aunque tienen acceso a bancos, aún utilizan servicios como casas de empeño y prestamistas de títulos para satisfacer sus necesidades financieras. En el último año, más del 6% de estos hogares sub-bancarizados ha adquirido criptomonedas, en comparación con el 4.8% de hogares completamente bancarizados.
Criptomonedas y servicios de «compre ahora y pague después (BNPL)
La encuesta también destaca que las soluciones «compre ahora y pague después» (BNPL) están ganando popularidad entre estos hogares. Sin embargo, los datos sugieren que casi uno de cada ocho usuarios de BNPL ha hecho pagos tardíos o ha incumplido en al menos una compra.
Entre los sub-bancarizados, más del 20% reporta problemas para mantenerse al día con los pagos, en comparación con el 13% de los usuarios en general.
Reflexión final
El aumento en la adopción de criptomonedas y la popularidad de los servicios de BNPL entre los hogares con acceso limitado a servicios financieros tradicionales subraya las dificultades que enfrentan muchos estadounidenses para satisfacer sus necesidades financieras básicas.
Además, estas tendencias reflejan una búsqueda de alternativas a los servicios bancarios tradicionales, aunque conllevan riesgos adicionales en términos de cumplimiento de pagos y manejo de activos digitales, lo cual podría afectar la estabilidad financiera de estos hogares en el futuro.
